年金について考えたことはありますか？特に自営業やフリーランスを考えている方にとって、老後の年金は大きな不安材料です。サラリーマンの場合は厚生年金、個人事業主は国民年金を支払うことになりますが、実際のところ、どれだけ受け取り金額が違うのか気になりますよね？
多くの人が短期的な収入に目を向けがちですが、長期的に見た場合の年金制度の違いは無視できません。今回は、国民年金と厚生年金の受け取り金額の違いを徹底解説し、将来の不安を解消するために知っておくべき重要なポイントをお伝えします。
日本の年金制度には、大きく分けて「厚生年金」と「国民年金」の2つがあります。20歳以上のすべての人がいずれかの年金制度に加入する義務があり、会社員や公務員は厚生年金、自営業やフリーランスの方は国民年金に加入する仕組みになっています。
一見同じ「年金制度」ですが、厚生年金は会社に所属している人向けで、国民年金は個人事業主や会社経営者向けの制度です。かつては公務員が加入する共済年金がありましたが、平成27年10月以降、官民格差を解消するために厚生年金に統一されました。
共済年金が廃止されたことで、公務員の保険料も徐々に他の会社員と同じ水準に引き上げられています。現在では同じ保険料を支払うようになっていますが、「3階建て制度」が廃止された代わりに、別の手当が支給される仕組みになっており、受け取る年金額は増加しています。ただし、以前に比べると受給額は低く設定されています。
厚生年金と国民年金のいずれに加入しても、将来的に受け取る年金額は異なります。厚生年金は企業が半分負担するため、国民年金よりも掛け金が高く、その分受け取れる金額も大きくなります。反対に国民年金は、個人が全額負担するため、受け取る年金額が少なくなる傾向があります。
将来の生活設計において、年金の受給額をしっかり把握しておくことは非常に重要です。短期的な収入だけでなく、老後の生活資金を見据えた選択が必要です。自分がどの年金制度に加入しているのか、その掛け金や将来の受給額を把握し、将来に備えるための準備を進めていきましょう。
国民年金は、20歳から60歳までの全ての国民が加入を義務付けられている制度です。自営業やフリーランスの方も例外なく、毎月保険料を支払う必要があります。
しかし、国民年金だけで老後の生活を賄うことは難しいのが現実です。40年間フルで支払い続けたとしても、受け取れる金額は月額約66,000円程度です。これだけでは、生活費や医療費などをまかなうのは非常に厳しく、老後の生活資金としては不十分と言わざるを得ません。
一方、厚生年金は会社員や公務員が加入する制度で、国民年金相当額に加えてさらに上乗せされた金額を受給できるため、一般的に受け取る金額が大きくなります。そのため、サラリーマンなどの会社員は、国民年金だけを受け取る自営業者よりも老後の収入が多くなる傾向にあります。
では、自営業者やフリーランスはどのように老後に備えればよいのでしょうか？国民年金だけでは足りない分を補うために、いくつかの選択肢があります。たとえば、付加年金や国民年金基金などの制度を利用して保険料を上乗せし、将来の受給額を増やす方法です。また、個人型確定拠出年金（iDeCo）などの制度を活用し、効率よく老後の資金を準備することも可能です。
老後の生活を安心して迎えるためには、早い段階から計画的な資産形成が必要です。国民年金と厚生年金の違いを理解し、自分に合ったマネープランを考えていきましょう。
一般的に、厚生年金に加入している会社員や公務員は、65歳以上で受け取る老齢年金の受給額が多くなります。そのため、若い頃から厚生年金に加入して働くことが、将来の年金額を増やす効果的な手段です。
一方で、自営業者やフリーランスが受け取る老齢年金は、国民年金のみとなるため、受給額が少なく、将来に不安を抱えることが多いでしょう。そのため、自営業者には付加年金や国民年金基金などを活用して、年金を上乗せする方法があります。
特に、所得税や住民税を多く支払っている自営業者にとって、これらの基金に加入することで社会保険料控除が適用されるため、税金の軽減と老後の年金額増加という2つのメリットを得ることができます。ただし、法定免除を受けている場合などは加入できないため、事前に確認が必要です。
年金額を増やせる制度を上手に活用し、将来の不安を少しでも軽減するための対策を早めに検討しましょう。
サラリーマンや会社に雇用されている多くの人は、厚生年金に加入しています。厚生年金は、国民年金と厚生年金が組み合わさった制度であるため、国民年金に上乗せして厚生年金を受け取れることが特徴です。そのため、自営業者に比べて受給額が多くなる傾向にあります。
さらに、厚生年金の保険料の半分は企業が負担するため、個人の負担額は国民年金よりも軽く、その分多くの年金を受け取ることが可能です。これにより、サラリーマンは将来の老後資金について比較的有利と言えます。
厚生年金の企業側が半分を負担しているという点は、見逃せない大切なポイントです。例えば、手取り20万円の給料をもらっている人は、実質的には会社がさらに2～3万円を追加で支払ってくれているのと同じです。
この恩恵は、会社員でいる間は気づきにくいものです。ですが、自営業者や個人事業主になると、厚生年金のような制度がないため、会社のサポートの大きさに感謝することが多いでしょう。
老後に受け取る年金額についてですが、40年間厚生年金に加入していれば、基礎年金として66,000円に加えて約100,000円が上乗せされ、合計で月額166,000円ほどの年金を受け取ることができます。
また、夫婦であれば配偶者の分も加算されるため、世帯として約23万円程度の年金が支給されます。これは決して贅沢な金額ではありませんが、老夫婦2人ならば生活費をまかなえる金額です。
そのため、貯蓄が難しくても、長く会社勤めを続ければ老後の生活は何とかなると言えるでしょう。一方、給与が低いことを理由に個人事業主を選ぶ人もいるかもしれませんが、個人事業主になると、サラリーマンが受ける厚生年金の恩恵を失うことになります。
厚生年金は、老後の最低限の生活を支える保障制度のようなもので、個人事業主にはこの恩恵がありません。ただし、個人事業主でも確定拠出年金や国民年金基金を活用すれば、ある程度のカバーは可能です。
しかし、厚生年金と同程度の年金を受け取るためには、それに相当する年金保険料を支払う必要があります。月に約10万円前後の保険料がかかることも覚悟しなければなりません。この点をよく考えたうえで、自営業として独立するか、サラリーマンとして働き続けるかを慎重に決断することが重要です。
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